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维信金科中期业绩:业务量取得稳健增长,积极推进金融数位化转型
维信金科(2003)发布2023年中期业绩,从这份最新业绩中,笔者看到两大核心要点,一是尽管在上半年整体宏观经济反弹不如预期的情况下,公司仍取得符合预期的稳健经营表现,二是公司走在金融科技前沿,推进金...
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维信金科中期业绩:业务量取得稳健增长,积极推进金融数位化转型
分析员 : 张智威  (联席董事, 信诚证券有限公司)
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维信金科  -0.010 (0.429%) 
维信金科(2003)发布2023年中期业绩,从这份最新业绩中,笔者看到两大核心要点,一是尽管在上半年整体宏观经济反弹不如预期的情况下,公司仍取得符合预期的稳健经营表现,二是公司走在金融科技前沿,推进金融数位化转型。

拓展优质获客管道兼顾风险管理模式优化

2023年上半年,公司实现了业务量的强劲增长,总收入人民币19.18亿元,同比增加21.2%;放贷量362亿元(人民币,下同), 环比增长31.4%。值得注意的是,公司的主营业务之一—贷款撮合服务费较2022年同期增加59.6%至人民币11.05亿元,环比去年下半年的8.72亿元增加26.8%,主要由於信用增级与纯贷款撮合模式下的贷款实现量增加。

实现业务增长归因於多个因素,当中在拓宽客户管道上,公司亦下了苦功。公司与知名内容平台、照片编辑应用、互联网物流平台等管道达成合作协定,进一步实现优质客户的精准推送。2023年上半年,累计注册人数环比增加7.1%。复贷客户贡献了82.1%的贷款量。与此同时,为促进业务在符合监管要求下持续健康增长,公司与金融机构资金夥伴的合作显着增加,截至2023年6月底,公司已与96家外部资金合作夥伴建立有效合作关系,包括21家全国性股份制商业银行、消费金融公司和信托基金,助力公司形成丰富多元的融资库。

而在业务增长的同时,公司持续调整风险管理模式,确保业务资产段平稳转向更高品质借款人。公司坚持优化多源计分卡和风控政策,借助模型强大的风险识别能力,更精准地识别客户的信誉水准,为更好符合资料安全的监管要求。同时,公司积极进行了超越当前合规与行业要求的催收方式调整,2023年的首次付款逾期率稳定在0.64%,第二季度的一至三月逾期率4.09%。三月以上逾期率从第一季度的2.49%控制到第二季度的2.26%,有助公司未来更好地平衡短期风险和长期收入。

这意味着在信用风险量化、智能化风控等金融服务核心领域建立了领先优势的维信金科在自身优势与整体宏观环境不确定的情况下均具备增长的机会。

推进金融数位化转型探索不同行业及地区新业务机会

不容忽视的是,期内维信金科继续推进金融数位化转型,对核心业务系统进行革命性的反覆运算升级,正式上线了VOS,精简业务模组,优化系统架构,大幅提高研发效率,并推出AI智慧线上客服机器人,不断提升用户需求回应的及时性及流程操作的便捷性,持续优化用户的交互体验。

维信金科高度重视技术创新和研发,公司近50%的员工为技术人员,近 5 年累计投入研发费用2.45 亿,高投入不仅体现了公司对技术创新和研发的重视,也为公司的业务发展提供了坚实的技术支撑。上半年,维信金科在香港区域推出更为本土化的消费金融品牌CreFIT, 不断拓展业务版图,加强品牌布局。今年五月,维信金科同意收购 Banco Português de Gestão, S.A.(其为一家在葡萄牙银行注册的信贷机构),得以进军葡萄牙及欧洲市场。相信持续不断的突破,将为股东带来更佳回报。

回归市场本身,下半年整体消费进一步复苏,加上今期业绩资料证实了维信金科的成长性,叠加其他优势,公司值得被看好。以本周四收市价港币2.68计,当前PE值2倍,较历史均值(近三个月)2.36倍低。维信金科对投资者的吸引力是既具防守性,而产业长期的机遇依然可期。公司估值未来或有修复空间,有望带来中期投资机遇。


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更新日期为: 2023年1月6日