智通財經APP獲悉，環聯一項最新研究顯示，大部份（逾八成）香港消費者僅持有信用卡，作為其唯一的信貸產品。而且他們的人數增速最快，在研究期內（2018年底至2024年底的六年間）達8.8%。
環聯早前發表的研究報告揭示香港消費者的信貸錢包可分為三大類：基本消費信貸錢包：僅持有信用卡的消費者
（佔比83%）；靈活消費信貸錢包：同時持有至少一張信用卡、及一筆私人貸款或循環貸款的消費者（11%）；多元消費信貸錢包：同時持有至少一張信用卡、及多於一筆私人貸款和/或循環貸款的消費者（2%）。
與2018年11月相比，於24年11月持有“基本錢包”、亦即僅使用信用卡作信貸產品的消費者人數增速最快，達8.8%，高於“靈活錢包”（5.4%）及“多元錢包”（6.8%）的增幅。環聯指出，由此可見新加入信貸市場的消費者傾向維持只持有信用卡，而非選擇多種不同的信貸產品。
環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚表示，研究結果顯示香港的信貸市場並未如普遍認知般成熟，消費者傾向主要依賴信用卡，而較少選擇更廣泛的信貸產品以應對不同財務需求。他續指，市場提供了多元化的信貸產品讓消費者能更有效地管理個人財務，可因應不同消費所需選擇產品和還款期，有效提升財務靈活度及降低依賴單一產品的風險，從而提升消費者在面對突發挑戰時的財務韌性。
研究發現，持有較多元化的信貸產品組合，尤其是“靈活錢包”的消費者（即擁有一項非信用卡信貸產品）對額外信貸的需求最為顯著。根據該類消費者於一年內的新信貸申請比例顯示，他們對新增私人貸款最感興趣（4.4%），其次為信用卡（2.5%）及循環貸款（2.0%）。
此外，在申請新信貸產品時，消費者也會因應產品類別選擇不同的金融機構：84%“靈活錢包”消費者在申請額外信用卡時會選擇銀行；89%則會向財務公司申請額外私人貸款；至於新的循環貸款，55%會向財務公司提出申請，另外43%則會使用數字銀行的服務。
環聯亦發現，“靈活錢包”消費者在申請新增信用卡或循環貸款時對原有金融機構的忠誠度相對較低，分別只有11%及14%選擇向原有機構申請相關貸款。相反，在申請新增私人貸款時，該類消費者對原有金融機構的忠誠度明顯較高（58%）；當中傳統銀行與財務公司佔比相似，分別為54%及46%。
新增信貸產品的還款表現方面，環聯發現，持有“靈活錢包”的次優信貸評級消費者一般會優先償還銀行產品的貸款。銀行發行的信用卡（0.27%）、私人貸款（0.20%）及循環貸款（0.60%）的逾期還款率，普遍低於財務公司發行的同類產品（分別為0.49%、0.27%及1.05%）。而數字銀行的逾期還款率則較這些傳統金融機構高。
研究進一步指出，當消費者開立新信貸產品時，相較於既有信貸帳户的還款，會優先償還新增信貸產品的結欠。持有“靈活錢包”的消費者中，其新增帳户的逾期還款率（逾期30天或以上）較既有帳户低0.5%。這情況在三大信貸錢包類型及不同金融機構中均保持一致。
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