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公司概括
集團主席 繆建民
發行股本(股) 6,899M
面值幣種 人民幣
股票面值 1
行業分類 保險
公司業務 集團在中國內地經營機動車輛保險、企業財產保險、家庭財產保險、貨物運輸保險、責任保險、意外傷害保險、短期健康保險、船舶保險、農業保險、保證保險等人民幣及外幣保險業務;與上述業務相關的再保險業務;國家法律法規允許的投資和資金運用業務。

全年業績:
二零一八年,公司及子公司總保費收入達3,887.69億元人民幣,較二零一七年的3,503.14億元人民幣增加384.55億元人民幣(或11.0%)。

二零一八年,公司及子公司已賺淨保費為3,441.24億元人民幣,較二零一七年的3,090.76億元人民幣增加350.48億元人民幣(或11.3%)。

二零一八年,公司及子公司除稅前利潤為234.28億元人民幣,較二零一七年的271.61億元人民幣減少37.33億元人民幣(或-13.7%)。

二零一八年,淨利潤由二零一七年的198.08億元人民幣減少43.22億元人民幣 (或-21.8%)至二零一八年的154.86億元人民幣,歸屬於母公司股東的基本每股收益為0.696元人民幣。

業務回顧
二零一八年,中國經濟轉型升級態勢持續,供給側結構性改革深入推進,經濟結構持續調整優化,發展新動能不斷壯大,發展活力不斷增強,總體經濟呈現出「穩中有進、穩中有變」的局面。在財產保險業領域,市場競爭持續加劇,監管改革深入推進,監管力度不斷加強,商車費改持續推進,市場結構加速調整,新商業模式加快形成,給行業主體的發展帶來重大機遇和挑戰。

面對機遇與挑戰,公司準確把握發展趨勢,堅守不發生系統性風險的底線,主動服務經濟社會大局,推進政策性業務與商業性業務融合,深化商業模式變革與技術變革融合,踐行創新驅動發展和數字化戰略,深入落實一體化戰略,穩步推進國際化戰略,全面實施區域發展戰略,持續創新產品供給,不斷提升服務品質,加快推進公司向高質量發展轉型,取得穩中有進的經營業績。

市場份額基本穩定,業務轉型成效初顯。二零一八年,公司及子公司總保費收入3,887.69億元人民幣,同比增長11.0%,增量保費規模穩居市場第一,市場份額為中國財產保險市場的33.0%(附註)。機動車輛險總保費收入2,589.04億元人民幣,同比增長3.9%,家庭自用車發展增速高於車險整體增速。非車險實現總保費收入1,298.65億元人民幣,同比增長28.5%,非車險佔比33.4%,同比提升4.5個百分點,實現跨越式發展。

盈利能力優於行業平均水平,綜合實力穩步增強。二零一八年,公司及子公司綜合成本率98.5%,優於行業;承保利潤53.04億元人民幣,利潤總額234.28億元人民幣,淨利潤154.86億元人民幣,淨資產收益率11.3%,優於行業平均水平。二零一八年末,總資產規模達到5,506.19億元人民幣,較年初增長5.0%;總權益1,415.03億元人民幣,較年初增長6.3%。公司核心償付能力充足率229%,綜合償付能力充足率275%。由於突出的行業地位和持續提升的綜合實力,穆迪投資者服務公司對公司的保險財務實力評級始終保持中國內地最高評級A1級。

服務能力行業領先,品牌影響力持續擴大。二零一八年,公司及子公司主動服務實體經濟建設,首席承保「鯤龍」水上試飛任務、港珠澳大橋建設運營、高分一號衛星發射等重大項目;妥善應對「溫比亞」颱風、「山竹」颱風等重大災害事故,全力開展搶險救災和大災理賠服務,贏得地方政府和廣大客戶高度認可,保持銀保監會保險公司服務評價最高評級,並榮獲「改革開放40周年優秀財產保險公司」、「2018中國保險業高質量發展保險公司」、「年度保險科技獎」等榮譽。公司積極落實國家「脫貧攻堅」部署,加大扶貧產品開發供給、資金投入和幹部派駐力度,榮獲「2018年度扶貧先鋒企業」大獎,社會影響力和品牌形象得到較大提升。

(一)優化商業模式,業務獲取能力持續提升
二零一八年,公司加強頂層設計,全力支持創新發展,商業模式取得新突破,業務獲取能力穩步提升。一是優化渠道佈局,強化車險營銷策劃和銷售過程管理,健全資源配置聯動機制,渠道掌控力、聚合力、競爭力持續增強。二是加快汽車產業鍊金融保險佈局,聚焦汽車後市場,對接車主生態圈,一站式汽車金融服務模式開局起步。三是強化產壽健交叉互動,深化網點、隊伍、資源共建共享,推進一體化全能型綜合拓展團隊建設,一體化銷售服務體系日益壯大。四是實施區域差異化發展戰略,加快補齊地區經營短板,提升中心城市市場競爭力,加快農網建設,加大對基層業務授權和資源傾斜力度,提升縣域銷售能力,區域協調發展取得新進展。

(二)服務實體經濟,非車險轉型加速升級
二零一八年,公司積極對接國家戰略,深入服務實體經濟發展和人民群眾對美好生活的嚮往,加快非車險轉型升級,推動保險供給側結構性調整。一是深耕農業保險,加快拓展特色農險、收入保險等新興農險,得到地方政府和廣大農戶認可,農險市場主導地位有效鞏固。二是創新扶貧保險,聯合國務院扶貧辦制定《深度貧困地區產業扶貧保險試點方案》,實現深度貧困地區全覆蓋,成為脫貧攻堅重要力量。三是鞏固壯大大病保險覆蓋範圍,大力拓展非大病保險領域,社會醫療保險總體保費規模穩居保險業第一。四是服務「一帶一路」,積極推進國際化戰略,加快海外市場佈局,大力發展出口信用保險、關稅保證金保險,海外業務佔比迅速提升。五是依托網點和行業優勢,加快首台套、新材料等業務拓展,大力發展綜治保險、安全生產責任險、巨災保險、電梯保險,複製推廣「保險+服務」模式,在司法類保險、保證金類保險等新領域取得重大突破。六是關注個人消費升級,創新產品供給,加快自營平台建設,提升第三方平台對接能力,加快補齊助貸險、互聯網非車險等業務短板,商業非車險個人分散性業務快速發展。

(三) 深化技術變革,科技賦能取得新成效
二零一八年,公司深入落實數字化戰略,深化技術變革與商業模式變革融合,科技運用與技術創新貫穿承保、理賠、服務全流程,有效提升價值創造能力。一是推進承保出單電子化、移動化,全面推廣在線服務,升級手機營銷系統,發布機器人等創新條款產品。二是搭建業內領先的風險定價模型,實現精準定價與風險識別。建設精算定價平台,提高數據處理、建模和應用效率;拓展定價因子寬度與深度,引入車聯動態因子,車險風險因子覆蓋從人、從車;建立全國+片區+機構分層定價模型,系統性提升公司風險識別能力,實現業務精准定價。三是拓展線上理賠服務功能,全面推行理賠無紙化,打造「心服務戰略金字塔」,建立網上協賠機制,發佈「芯定損」,優化理賠模式。四是牽頭制定行業首個大數據標準,深化AI、大數據、物聯網技術運用,上線基於客戶畫像的保險推薦平台,升級客戶俱樂部,提高風險識別、精准營銷和客戶服務的信息化、智能化。五是升級「中國人保」APP,推進核心業務系統改造,明晰業務架構改造邏輯,制定新一代IT架構整體規劃。六是完成客戶服務平台設計,建設智能化客戶服務平台,為打造統一客戶服務管理平台提供技術支持。

(四) 提升服務品質,客戶體驗持續改善
二零一八年,公司繼續堅持「以客戶為中心」,不斷提升服務品質,改善客戶體驗,增強客戶黏性,擴大品牌效應。一是全面推行「警保聯動」、理賠夜市和主幹道巡查等服務,首創「車駕管」服務,形成「快處快賠」新模式,獲得公安部、銀保監會和社會的普遍好評。二是擴大空中救援服務範圍,直升機救援已覆蓋全國大部分省級分公司轄區,並納入部分省份政府應急體系,得到政府的高度評價。三是首創道路交通事故網上數據一體化處理「餘杭模式」,大力提升人傷理賠效率,得到最高法、公安部、司法部、銀保監會等四部委的充分肯定並向全國推廣。四是持續打造「心服務」品牌,深化卓越理賠服務工程,全面推行車險理賠服務便民新舉措,開展承保理賠滿意度回訪和投訴專項治理行動,推廣客戶服務記錄儀,實施理賠服務全程監督,提升客戶體驗,客戶滿意度不斷提高,2018年度繼續獲得行業服務最高評級。

(五) 加強風險管控,風險防範能力有效提升
二零一八年,公司深入貫徹落實黨和國家大政方針,以及銀保監會監管要求,圍繞整體發展戰略,堅守不發生系統性風險的底線,全面梳理內部控制框架,完善風險防控體系,有效提升風險防範能力。一是完善公司章程、股東大會、董事會和監事會議事規則,優化法人治理結構。二是健全風險偏好、容忍度與限額體系,完善全面風險管理體系。三是建立戰略風險管理制度,完善戰略風險管理機制,防範化解戰略風險。四是深化基層內控體系建設,加強關鍵風險崗位人員管理,構建統一分級的風險合規管控體系,建立覆蓋全系統的合同法律風控系統,防範運營風險。

業務展望:
二零一九年,公司將深入貫徹中央經濟工作會議和中央農村工作會議精神,全面貫徹落實中國人民保險集團「3411」工程,堅持穩中求進工作總基調,在穩增長、穩份額、穩盈利的同時,加快拓展新領域、新業態、新模式,變革公司發展質量、發展效率、發展動力,推進公司向高質量發展轉型,全面完成公司年度經營目標。面向未來,著眼於服務人民美好生活需要,我們將致力打造科技型風險管理公司,以領先的商業模式鑄就公司全球領先。

1.供給升級、創新驅動,戰略性發展新領域、新業態、新模式,推動公司從提供保險經濟補償向提供風險解決方案轉變。聚焦服務國家治理現代化、服務供給側結構性改革、服務人民對美好生活需要,以科技為支撐、變革商業模式,深化政策性業務與商業性業務融合,全面提升服務經濟社會發展大局能力,構築發展新空間。

2.完善渠道佈局,創新銷售模式,培育營銷文化,推動公司從以渠道為中心關係營銷向以場景為中心數字化營銷轉變。把握需求演變,升級供給模式,圍繞場景,構建線上線下一體化銷售服務體系;強化直銷司控渠道建設,優化渠道結構,強化渠道協同,去中介、降成本、優體驗、強黏性,打造營銷新模式。

3.強化科技賦能,提升專業能力,創新管理模式,推動公司從線下經驗式承保理賠向線上數字化承保理賠轉變。深化大數據、人工智能、物聯網應用,構建業內領先的承保風險評估模型和承保定價模型;打造智慧理賠,建立理賠規則引擎和數字化理賠模型,提升效率、降低漏損,提升承保理賠專業能力,打造核心競爭新能力。

4.創新運營模式,開展組織互聯網化改造,提升運行效率,推動公司從物理式層級運營向數字化智能運營轉變。以客戶為中心,以「提高運營效率,改善客戶體驗」為目標,優化作業流程,深化組織變革,重構業務架構和IT架構,推進運營數字化轉型,以數字化推動公司管理升級,培育發展新動能。

5.落實區域戰略,服務城鄉兩大市場,落實國際化戰略,推動公司從國內保險服務提供商向全球保險服務提供商轉變。深化兩大融合,再造競爭優勢,堅決打贏中心城市攻堅戰和縣域市場保衛戰;統籌國際國內兩個市場,完善全球佈局,拓展海外市場,構建業務新的發展空間,打造區域發展新格局。

6.堅持穩健投資,優化資產配置,提高投資收益。完善資產負債管理機制,加強承保投資協同,實現資產業務與負債業務、投資與承保良性互動;優化調整投資資產結構,拓寬投資渠道,提高投資淨收益。

7.堅持依法合規,加強全面風險管理,堅決守住不發生系統性風險底線。健全戰略風險管理,完善全面風險防控體系,防範化解戰略風險;緊盯市場風險、信用風險和流動性風險,加強關鍵環節管理,防範化解經營風險;落實監管要求,堅持依法合規經營,防範化解違規風險。
資料來源於上市公司財務報表
最後更新日: 2019/04/10
 
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更新日期為: 2019年5月15日