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強積金教學

  • 簡介
    |
  • 轉移步驟
  • 考慮因素
  • 「 預設投資」策略簡介
  考慮因素
僱員挑選受託人及計劃時應考慮甚麼因素?
產品(計劃及基金)

要注意基金選擇是否足夠及切合個人需要、基金的特色、基金風險程度及表現(須注意基金往績並不反映將來的表現,所以過往表現只可作參考之用)等;

服務水平

了解受託人的服務範疇及水平,如:受託人提供帳戶資料是否簡單易明;提供的查詢渠道是否方便快捷及多元化;受託人處理成員轉換基金所需的時間是否快捷;每年向計劃成員發出多少份權益報表;每年讓計劃成員轉換基金多少次…等等細節問題;

基金收費

應與同類基金的收費作比較;

個人狀況

應考慮個人投資目標、風險承受能力、現處的人生階段(距離退休之年期)、及其他個人狀況等,再做出最終選擇。
轉移權益會牽涉甚麼風險?
轉移權益需留意以下風險:

市場走勢變化難以預測

強積金是一項長線投資,不應?了基金價格的短期波動而貿然作出轉移。投資市場走勢變化難以準確捕捉,因此轉移需謹慎。

投資空檔引致「低賣高買」現象

轉移權益程序期間會出現一段約1至2個星期的投資空檔,累算權益將不會投資於任何基金。在此期間,基金價格可能因市場波動而出現變化,有機會出現「低賣高買」現象。

沒有指定買賣價格

與一般基金一樣,強積金基金以「未知價」方式進行交易,因此不能以指定價格沽出或買入基金單位。基金的交易價格要待交易日收市後,根據基金淨資產值來釐定。

不一定得到保證基金的保證回報

若你的投資組合中包含保證基金,則須留意會否因轉移累算權益而導致未能符合某些保證條款,因而得不到有關的保證回報。
僱員是否必須進行轉移?
不是。「僱員自選安排」目的在於增加僱員在選擇強積金受託人及計劃方面的自主權,是否進行轉移由僱員自行決定,因此僱員並非一定要進行轉移。

另外,轉移累算權益未必會帶來更佳的投資回報。僱員亦需留意在轉移累算權益期間,會出現一段約1至2個星期的投資空檔。
我可以在哪裡找到各強積金的資料?
閣下可透過阿思達克財經網:
www.aastocks.com或積金局網站:www.mpfa.org.hk 了解更多強積金資訊。
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