論語有云:「吾日三省吾身」,「自省」是進步的必經階段,透過檢視自己工作是否敬業、交友有否信用和能否實踐學習到的知識,以提醒自己如何可做得更好。2016年即將完結,大家總結過去一年時光時,亦不妨檢視一下自己的強積金投資,現容許我提出三個問題,來大家一起「三省強積金」。
問題一:「投資巿場而不廣乎?」
我們曾跟大家談過「本地偏好」(Home Bias),建議大家避免將強積金集中投資於單一資產類別或單一地區,因若該地區的巿況不穩時,很容易影響投資回報。過去一年巿況起伏不定,大家檢視個人的強積金組合時,應留意有否出現過度集中的問題,不妨趁新一年重新部署,嘗試將投資分散,以減低風險。
問題二 : 「專業意見而不信乎?」
除了投資組合外,大家亦要檢視一下自己的投資態度。根據AIA MPF的一項調查發現, 65%受訪者同意於投資理財上一向「靠自己」,退休規劃亦毋須專家幫助。但經過精算後,我們發現這批對自己充滿信心的人當中,有三分二人退休時儲備不足,或需面對延遲退休的局面。要避免出現退休儲備不足的情況,大家不妨在投資時,採納客觀數據或徵詢專業理財顧問意見,不要經常「憑直覺」做投資決定。
問題三: 「知而不為乎?」
大家其實也明白退休規劃的重要性,可是調查發現,大部分人管理強積金都是「知而不為」。61%受訪者同意自己沒有強積金知識,寧願「少做少錯」,不變應萬變;59%受訪者認為市況複雜又難估,寧願不理。強積金是個人的重要退休保障之一,根本沒有撒手不理的理由。大家應不斷增加理財知識,並盡早籌劃及執行退休儲蓄計劃。亦要時常提醒自己,別做「鴕鳥」,要「知己知彼」:所謂知己是戒除「少做少錯」心態,了解自己風險承受能力;知彼則是多留意巿況,適當調整投資組合。
透過以上三省,並堅持改善,要過理想的退休生活指日可待!
AIA MPF於2016年7月29日至8月18日期間,透過網上問卷及面對面形式,訪問共1,001名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人。調查數據按香港就業人口分布(包括年齡、性別、每月個人入息)作加權處理,確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。