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輕鬆配置投連險投資組合有法
近年投資相連壽險(投連險)產品越來越受市場歡迎,這種理財產品既有壽險保障,亦提供多元化的連繫基金投資選項,讓投保人投資於不同地區及資產類別。不少客戶會藉此完善自己的財富管理計劃,尋求資產增值的機會。惟...
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輕鬆配置投連險投資組合有法
分析員 : 張嘉駒 (首席財富管理總監, 友邦投資管理)
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2020/06/15 11:02
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近年投資相連壽險(投連險)產品越來越受市場歡迎,這種理財產品既有壽險保障,亦提供多元化的連繫基金投資選項,讓投保人投資於不同地區及資產類別。不少客戶會藉此完善自己的財富管理計劃,尋求資產增值的機會。惟部分人面對芸芸的投資選項時,未必懂得按自身需要及風險承受程度作投資決定,幸而隨著金融科技服務不斷進步,市場上已有協助投保人更輕鬆建立投資組合的服務,精明理財一族不妨留意。

投資與壽險功能集一身

投連險近年得到對保險及投資有興趣的客戶注意,市場規模增長迅速,市場新造保單保費由2016年的57億港元,倍增至2019年的118億港元 。投連險受到認同,除了具備人壽保障及投資兩大概念,其靈活性亦很高,可方便客戶作資產傳承,一旦受保人離世,受益人能即時獲得高於戶口價值的賠償,相對於一般申請遺產繼承要花上一段時間辦理繁複的手續,投保人在資產傳承上會較為靈活方便。
其次,除壽險保障之外,投連險還含有投資成份,保單持有人可以較低的入場門檻,便能透過投資於不同地區、資產類別的投資選擇,捕捉環球投資機遇,作長遠的財務部署。


投連險投資選項多元化 決策不容易

投連險下的投資選項眾多,風險與回報亦各有不同,對於資深投資者來說,多元化投資選項可以有利他們可以按需要建立適合自己投資組合。而對於其他比較繁忙或投資經驗尚淺的人士,在決定購買投連險時需從數十甚至過百種投資選項中作出選擇,或會感到眼花繚亂,陷入選擇困難的情況。部分對投連險有興趣的客戶亦曾反映,確實不太懂如何建構合適的投資組合,亦不清楚在同類型基金中哪一個是較適合的投資選擇,以致未能踏出投保第一步。

智能投資選擇服務解決客戶煩惱

有見及此,最近有保險公司率先推出全港業界首創的智能投資選擇服務,透過結合金融數碼科技,及頂尖資產管理公司專業團隊的分析及經驗,幫助購買指定新投連險計劃的客戶於建構投資組合時,可因應個人風險承受能力及投資取向,為其提供個人化的參考投資組合資訊,輕鬆建立合適的投連險投資組合。下一期的文章,我會繼續剖析這項嶄新服務的詳細內容及好處。
最後提提大家,投連險所提供的投資選項有不同特點,風險程度亦有差別,投資選項會受投資風險及市場波動影響,在決定投保前,應考慮清楚個人需要、目標及情況、產品主要特點和風險,為自己作最合適的投資決定。購買相關投連險保單的客戶如有需要,不妨考慮善用文中提及的智能投資選擇服務,配置投連險投資組合時自然更自在輕鬆。 
 
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