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嚴謹管理機制為投保人締造優勢
中美貿易戰影響到各國經濟及環球投資市場,基金投資表現亦都跟隨市況有升有跌,而投連險中的投資選擇與一般投資基金相同,其價格也是隨著所投資的資產變化而有所變動。投連險的投保人在挑選投資選擇時,除了考慮個人...
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嚴謹管理機制為投保人締造優勢
分析員 : 張嘉駒 (首席財富管理總監, 友邦香港及澳門)
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2018/10/29 10:35
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中美貿易戰影響到各國經濟及環球投資市場,基金投資表現亦都跟隨市況有升有跌,而投連險中的投資選擇與一般投資基金相同,其價格也是隨著所投資的資產變化而有所變動。投連險的投保人在挑選投資選擇時,除了考慮個人的投資目標及風險承受能力外,也應瞭解保險公司引入投資選擇的準則及如何管理「投資選擇平台」。
 
現時大家可以透過基金公司、保險公司、銀行、獨立理財顧問等渠道投資基金。除基金公司外,各金融機構都會引進不同基金公司的基金放在其平台上,讓投資者可建構合適的投資組合。一般而言,金融機構會設立一套嚴謹的程序去「挑選」合適的基金, 但在挑選基金放入平台後,亦需要持續密切規管平台上的基金表現,為客戶做好盡職審查。
 
我們了解投資投連險是一種長線投資計劃,所以我們多行一步,設立了一套嚴謹的程序,從三個層面去管理我們的「投資選擇平台」,為客戶盡量提供最合適的投資選擇。
 
「篩選」– 在引入新投資選擇的過程中,我們會引用「量化」和「質化」的選擇程式。「量化」選擇是利用獨立的基金評級機構,按照該連繫基金與其他同類型基金的中長線表現排名、基金的投資統計資料、波幅等量化指標及規模進行比較和挑選。在「質化」選擇方面,我們會對該連繫基金的基金管理公司的規模、支援配套和服務等作出客觀的評估,更會與負責的基金經理及其團隊進行評選會議,瞭解他們的投資風格、挑選資產的過程,並聽取他們對該連繫基金投資的前景和對有關市場的看法。當我們完成了「量化」和「質化」的選擇程式後,我們會由公司內部的基金審核委員會進行嚴密的審批,才會正式決定引入該連繫基金,並開始向證監會申請把該連繫基金引進至我們的「投資選擇平台」。
 
「監察」– 引入該連繫基金後,並不代表任務已經完成,我們仍會繼續跟進所有連繫基金的表現和狀況。我們團隊會定期檢視在我們的「投資選擇平台」上所有連繫基金的投資表現、投資策略、目標的改變和資產配置的分佈等。倘若發現某連繫基金連續於特定時間表現未如理想、投資偏離原有的策略,遇到異常的資金流或基金規模低於我們要求等,我們便會把該連繫基金列入觀察名單。通過與該基金公司的溝通和聯繫後,若情況長期缺乏改善,我們便會向證監會申請將該連繫基金的投資選擇下架,及通知持有該投資選擇的保單持有人。
 
「評估」– 我們聘請獨立的顧問公司每一季度對「投資選擇平台」上的連繫基金作出評估,並提供基金投資組合意見及資產配置策略的指引。顧問公司提供的季度「導向投資組合」建議及市場分析,可以讓投保人取得中肯的觀點,也可以按照「導向投資組合」意見定期按照個人的風險承受度而作出適當的投資調整。
 
有良好及嚴謹的機制去管理「投資選擇平台」,有助我們為客戶提供最合適的投資選擇,讓投保人能於平台上選擇更多多元優質的投資選擇,提升對「投連險」產品的信心。當然每個人都有不同的風險胃納,所以大家仍然要因應本身的情況作部署,揀選最合乎個人需要的產品。
 
 
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