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联储局调查：银行收紧对高风险借款人贷款
2026-11-06 10:18:22 联储局最新调查显示，美国银行开始收紧贷款标准，反映市场对经济基本健康状况的忧虑增加。 联储局11月2日公布的10月高级贷款主任意见调查(SLOOS)显示，第三季信贷环境不均，小型企业、高风险家庭及商业房地产尤其面对贷款收紧。 最新季度SLOOS调查涵盖61家本地银行及18家外资银行美国分支，内容涉及第三季贷款标准、条款及需求变化。 调查追踪银行申报的贷款标准、条款及需求，而非实际贷款量，以反映信贷环境及市场情绪的变化。 大型及中型企业的商业及工业贷款与上次调查大致持平，但银行收紧对小型企业的贷款。 报告指出，「银行表示，对各类规模企业的高风险贷款所收取的风险溢价标准有所收紧。」贷款机构指，经济前景转差或不确定性增加，以及特定行业问题恶化，是转变的主要原因。 商业房地产亦成为压力来源。银行表示，建筑及土地开发、非农业非住宅物业及多户住宅物业的贷款标准全面收紧，而所有商业房地产类别的贷款需求均转弱。 美国银行亦收紧对非银行金融机构的信贷标准，包括私募股权基金及商业与按揭信贷中介机构。由於私募股权基金及商业信贷中介对流动性需求增加，银行收缩贷款，并再次提及经济不确定性及非银行金融机构借款人财务状况恶化的忧虑。 家庭信贷情绪则表现不一。银行维持按揭贷款标准大致不变，但对大型按揭贷款略有放宽，同时收紧次级贷款规定，而整体住宅房地产贷款需求转弱。 报告补充指，「银行更倾向批准超优质及优质借款人的信用卡申请，较少批准次级借款人的申请，而小型银行主导次级借款人的相关趋势。」 第三季借贷成本显着上升。作为按揭、汽车贷款及信用卡债务主要基准的10年期美国国债孳息率，於10月5日盘中升至5.349%，为2002年4月以来最高，市场忧虑美国债务上升。 PIMCO董事总经理兼经济师Tiffany Wilding表示，人工智能投资热潮挤压美国经济其他部分，小型企业、房屋市场及高负债企业正面对更紧的信贷及更高借贷成本。 Tiffany Wilding於10月28日的报告指出，「政府债券孳息率上升引发更广泛的信贷风险重新定价，尤其是低质素借款人。」 高风险家庭的信贷压力讯号，与《CNBC》及SurveyMonkey近期调查结果一致。调查发现，五分之一有租金或按揭负担的美国人，将至少一半税前收入用於住房，另有49%将25%至49%收入用於住房。贷款机构指引建议消费者将28%至30%收入用於住房。 另一份联储局报告显示，美国家庭应对债务的能力在过去三年转差。联储局10月9日公布的最新消费者财务调查显示，2025年底拖欠贷款还款的家庭比例接近20%，高於2022年上次调查约12%的水平。(da)~ 阿思达克财经新闻 网址: www.aastocks.com | |