<匯港通訊> 安永大中華區今日發布《中國上市銀行2024年回顧及未來展望》報告。報告深度分析了中國58家上市銀行2024年度的經營業績、資產質量、業務發展、經營模式等方面的最新變化，並展望未來發展方向，探索銀行業在低利率時代下的高質量發展路徑。
安永同步發布《中國42家A股上市銀行2025年一季度業績概覽》。概覽顯示42家A股上市銀行2025年第一季度淨利潤同比減少1.09%，營業收入同比減少1.72%；2025年第一季度末資產總額較2024年末增長3.94%；加權平均不良貸款率1.23%，較2024年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率237.99%，較2024年末下降1.98個百分點。總體來看，上市銀行2025年第一季度仍面臨較大的經營壓力。
受市場利率持續下行、存量按揭貸款利率下調和持續讓利實體經濟等因素影響，2024年上市銀行淨息差進一步收窄，平均淨息差為1.52%，較上年下降17個基點，已連續五年下降，最近三年淨息差均低於2%。受淨息差收窄的影響，上市銀行2024年度淨利息收入同比下降2.20%，連續2年下降。
安永大中華區金融服務合夥人梁成杰表示：「當前的低利率環境預計還將持續一段時期。銀行業在進入『低利率、低息差』週期的同時，還面臨宏觀環境的不確定性加大，國際上主要經濟體增長動能偏弱、地緣政治衝突持續、貿易衝突和金融市場波動加劇，國內有效需求不足、經濟回升向好基礎還不穩固。複雜多變的環境對上市銀行的經營發展帶來重大挑戰。面對挑戰，上市銀行一方面做加法：多元開源拓展非息收入，優化營收結構；多渠道補充資本，夯實服務實體經濟實力；融入國家戰略，深耕『五篇大文章』，尋找業務發展新機遇。另一方面做減法：優化負債結構，降低負債成本；提升運營效率，控制營業費用增長；加強風險管理，降低信用成本。」
應對息差收入下降的挑戰，2024年上市銀行把握市場機會，大力發展金融市場業務，持續推動綜合化經營，淨利息收入和淨手續費及佣金收入以外的其他業務收入同比增長 25.93%，佔營業收入的比重為14.40%，較2023年度上升了2.96個百分點。其中，投資收益與公平價值變動損益合計同比增長29.84%。同時，上市銀行主動提高資產負債管理的主動性、科學性、前瞻性，加強市場研判，積極優化負債結構，降低資金成本，2024年度，上市銀行存款付息率為1.82%，較2023年下降了15個基點。
此外，2024年上市銀行堅持全面成本管理，優化費用支出結構，嚴格控制一般性費用開支，積極支持科技創新和數字化經營，提升營運效益。2024年度上市銀行加權平均成本收入比為32.47%，較2023年度上升了0.31個百分點，但增速比2023年度放緩了0.67個百分點；業務及管理費合計1.90205萬億元人民幣，同比上升1.08%，增速較2023 年度放緩1.10個百分點。
多措並舉之下，2024年度上市銀行實現營業收入5.87 萬億元人民幣，同比增長0.06%，淨利潤合計2.22萬億元人民幣，同比增長 2.42%。 （BC)
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